在这个过程里银行除了要担负一部分偿还风险外，基本就是空手套白狼，甚至一分钱都没掏，全靠别人的钱挣钱。

其实个人这么玩也成，但集资面太窄，信用保证也不够。换成银行，它因为其它业务建立了信用，有一定的资产可以赔付，相对靠谱一点。如果再有政府做背书的话，那就予取予夺了，忽悠谁谁瞎。

当然了，洪涛没这么狠，也不想去忽悠老百姓手里的钱。他这么做的目的也不完全是为了挣钱，依旧是想通过这种手段把更多的人拉上他自己的贼船。

除了针对个人的业务，邮局和银行还针对商人推出了小额抵押商业贷款。这个业务对有些地方的宋人来讲也不是什么太新鲜的事儿，湟州银行和大名府银行自成立之初就搞过小额农业贷款，想来意思应该差不多。

确实差不多，它比普通私人借贷合适多了，用一年也不过三成利钱，只是有比较严格的贷款审批手续，还需要提供等值的财产或者不动产做为抵押物，以确保放贷方不会亏本。

高利贷都有人敢借，这种低息贷款更不乏顾客。当然了，刚开始肯定有很多铤而走险的赌棍和江湖骗子来碰碰运气。但他们很快就会发现，想满足顺风邮局的放贷条件真不是几句话就能糊弄过去的。

每个邮局都有专业的审核团队，每份由柜台审核批准的放贷申请都要由审核团队再进行更严格的复查，其中包括实地勘验，想瞒过这些人的眼睛真不太容易。

退一万步讲，就算你把柜台和审核团队都瞒过去了，也顺利的拿到了贷款去挥霍，到期无法归还。那恭喜你，这笔钱就是你的卖身钱，除非你死了，否则总会有一天会被人抓住。

有些人会丢掉身上的一个零件成为明显的残废，必须特别明显，然后扔到繁华大街上任人品头论足，起到威慑效果。

剩下的人则会被送上海船运到一个不知名的海岛当一辈子苦力，直到累死连块坟地都没有，尸体和鲸鱼骨头混在一起被扔进窑炉里煅烧成粉末。

当然了，大部分能通过审核获得贷款的人还是有正当用途的，这些人里大部分会成为商人，然后就离不开邮局系统了，古人不是说过嘛，食髓知味。

这些白手起家的商人有的可能很小，有的可能会慢慢发展长大，可不管是大是小，都会影响他们身边的人，让越来越多的宋人知道过想好日子不光靠勤劳，还有邮局和银行的助力。

当越来越多的宋人走上商人之路时，洪涛的贼船上就又多了一个很有冲劲儿、很有能量、胆子还很大的阶级，他们可不像种地的农民习惯于逆来顺受，谁要从他们兜里掏钱，真得费点力气。

那洪涛这个贼船的船主能获得什么好处呢？特别简单，势力！或者叫权利。

船上的人越多，共同利益者就越多，谁再想破坏这条船就会是船上所有人的死敌。假如船上的人数足够多，就会从量变产生质变，这条船就不再是贼船了，而是变成了政府！

这些新增的业务会有人光顾吗？事实证明这几年的信用真不是白攒的，很多种植户、畜牧户、拓荒民和商贩都乐意把自己的钱放到银行或者邮局里享受红利。

虽然一开始还达不到万民踊跃的程度，但只要沉下心慢慢等，每个月的红利发放都是存款业务的活广告。

三个月、半年之后，亲眼见到别人从邮局里按月白拿钱花的百姓就会忍不住也来试试。一传十十传百，这种事儿历来是以光速传播的。当然了，前提是必须保证储户的存款安全，否则坏消息会以超光速传播。

有了这些存款，洪涛就再也不用担心资金问题了。其实他才是全国最大的奸商和吸血鬼，坐在家里屁也不用干，就能从存入邮局的每一文铜板上咬掉一小块。

别看这块特别小，小到几乎看不见，可架不住积少成多。如果有人能拿到顺风邮局的账目帮洪涛算算的话，马上就会发现这是一笔让皇帝看了都心惊胆战的巨款，国库和它比简直就是零钱袋。

这笔钱还会越来越多，直到把所有人的闲钱都吞进去为止。上到王公大臣、下到反复走卒谁也逃不掉。社会习惯养成比较难，可一旦养成也没人能随便改变，只要这个习惯是对人有益的。