在这份方案里，每家都要从雇工的工钱里拿出一钱银子，为雇工和家人购买瘴气保险。

如果雇工和家人在琼州开荒期间沾染瘴气而死亡，家属就能得到一笔赔款，每个男丁的赔付金额是五十两，妇孺二十两。

众人听完这个方案又是大吃一惊，怎么看都觉得这笔生意有亏无赚。

赔付金额定为五十两实在是太多了，所谓的保险公司肯定会赔得破产。

关于人性，他们比方以智、屈大均等人有更深刻的认识。为了几两银子卖儿、卖女的人太多了，穷到一定地步，为了五十两银子亲爹都可以杀，更别提老婆、孩子。

“杀人又拿不到赔付，只会被官府治罪，必须是沾染瘴气而死才行。”

朱由榔告诉大家，瘴气大多数都是因为蚊子叮咬引起的。海南的荒地不是南洋那种热带雨林，瘴气没那么严重，只要在垦荒的时候注意防蚊，得病的机会就不大。

有了青蒿酒这种高效的治疗药物，就算沾染瘴气也能治好，确实治不好的人不会太多，大概是十之一二罢了。

在种种针对措施下，灾民沾染瘴气而死的概率不会太高，朱由榔估计大概一百个男丁能死个五、六个就顶天了。

一百个男丁三年里交的保费总计高达三百六十两，足够赔付七个人。

妇孺不在垦荒第一线，病死的概率就更低了，肯定比男丁少。

只要每个种植园主都想办法防蚊防瘴，保险公司的赔付几率肯定会大幅降低，说不定还有利润剩余。

朱由榔又提醒众人，现在商人们雇佣一个灾民的工钱是八钱、一两。如果有三年返乡和死亡赔付的承诺，工钱肯定能大幅下降，男丁四钱、五钱，妇人两、三钱就有人家肯去。

“赔的钱多，灾民越觉得去琼州没什么危险，这样大家就都敢去了。工钱降下来，不就等于给大家省钱了吗？”

在座商人都是老江湖，在心里默算了一下，都觉得似乎有点道理。不过谨慎起见，所有人都要求把赔付金额降下来，以免最后闹得难以收拾。

“陛下，男丁是一家之主，因为垦荒而死，我们赔点钱给家小度日无可厚非。但是妇孺就大可不必了，人心险恶呀，陛下……”

商人和方以智、屈大均等人的意见惊人地相符，那就是绝对不能给妇孺赔钱，否则钻空子骗保的人绝对如过江之鲫，数不胜数。

朱由榔知道凡事都要循序渐进，被他们的坚持所说服，答应降低标准。

最后，大明保险公司在香江岛议事厅宣告成立，所有经营种植园的商人都必须入股，且由天子指定的得力干将去管理。死亡赔付的金额降低为三十两，只保男丁，不保妇孺。

“大家要想着不让雇工病死，而不是拒赔。病死人少的种植园，朕会单独奖励。哪个人胆敢瞒报病死者，朕定重罚不怠。