爸爸带来的这个消息，更加让林逸瞠目结舌了。如果说刚才姑妈那通半懂不懂的电话，给林逸布置的任务只是去找个性价比高一点的保险，大不了就是看哪家公司产品设计得激进一些罢了。而老爸转述的姑父本人的具体需求，却成了明知自己身上有这样那样的毛病，想办法买一份保险，确保以后能赔得到。这，不就是最典型的逆选择吗？

林逸愣在那里，一时竟忘记要回爸爸一句话，直到电脑那头叫了好几声“小逸”，他才反应过来，想着要和老爸怎么解释这件事。毕竟自己不是专业的核保，他也没有看到姑父的体检报告，所以姑父目前的身体状态到底能不能买保险，能买什么样的保险，有没有可能要加费或者做除外责任，他都不清楚。但是，这些话跟他们说，到底要怎么讲才让这些对保险几乎一无所知的人能听懂呢？

“姑父的体检报告能让他复印一份给我吗？”林逸还是打算先弄到报告，这是必须的，“不过爸爸，你到时候要和姑父说一下，他因为年纪大了，现在买保险，是保险公司挑他，不是他挑保险公司，说不定还会看不上他的身体状况呢。”

林逸感觉自己这句话说得还算是通俗易懂，心里暗自得意着。他停了一会，安静地等待电话对面父亲的反应，想知道还能不能继续说。

林爸爸啧了一声“唉，你们保险公司就是这样，人家年轻的不会生病的，你们要保进来的。老了要用到保险了，就不肯给人家买。怪不得说保险骗人。”

林逸在家几乎从来不讲跟工作相关的事情，也就没机会和老一辈有观念上的冲突。而这一次，爸爸的吐槽，让他油然而生一种不服气的感觉。他想起有一次和曾言言一起参加研讨会，最感同身受的就是，但凡觉得“保险都是骗人”那一群人，总是期待着自己能用一笔几百几千的保费，换取数十倍的赔偿，否则，就是买亏了。

这哪里是买保险，这是慈善机构入门的费用吧。

作为一个精算，他深知疾病和意外的发生概率，是影响承保和理赔决定最公平和最有价值的因素。正因为不知自己何时会生病，生多严重的病，所以需要在二三十岁就买一份重疾保单，那时保费只要交几千块，万一生病就能赔几十万。纯粹就数字来看，3岁的人，8元保费，2年交费，保5万的重大疾病，肯定是刚交完一年或者两年保费就生病，数学利益最大化，不但后面十几万都不用交，而且是直接拿到5万的现金，都不用管是不是医保的药品来治疗。但是，一个才3岁的人，就得一场心脑血管疾病或者一个什么器官上的恶性肿瘤，哪怕治疗效果很好，不影响生命，难道，是“划算”的吗？

当然是不划算。因为大多数人，可能2年保费交完了，还是没病没灾的，到了6或者7岁，那时拿回十几二十万，心里想着，几十年前，这笔钱用来还房贷，我房子至少都涨了1多万了。

林逸只有保险骗人了，客户骗保，也不是没有的事，有的还恶劣得很呢。”

“骗保？”林爸爸对这个词，还有些生疏。

“姑父的想法，就很危险了。再多走一步，搞不好就有骗保的嫌疑。”

“你这孩子怎么这么说话呢？”

林逸惊觉自己语气的确不太好，忙打了个哈哈蒙混过关“记得问姑父把体检报告拿来。我会去帮忙挑保险的。”

“一定要报告吗，你不是说你姑父已经在被保险公司挑挑拣拣了，万一报告给了，保险公司不给他保怎么弄？”

林逸突然想起一件事，笑着说“那也不能瞒着保险公司呀。就像你晚上睡觉打呼，妈妈嫁你之前问你呼不呼，你为了骗她入门，说不打，还是会被发现的……”

记得这样的类比，曾言言在培训课上经常用。

有一句话好像叫……喜欢一个人，渐渐地就会变成那个人。